안녕하세요 Allstate Insurance의 공수진입니다.
근무하다 보면 다양한 보험에 대해서 질문을 많이 받는데요. 오늘은 모기지 보험과 생명보험회사에서 제공하는 정기보험에 대해서 비교 설명해드리겠습니다.
주택 담보 대출을 하는 경우 대부분의 경우 은행에서 취급하는 생명보험이나 사고 질병 보험에 가입하도록 권유합니다. 간단히 말씀드리면 모기지 보험이란 사망 시 대출 채무금이 전액 소멸하고 부채가 없어지므로 배우자나 상속 자녀에게 주택의 채무 없이 상속 가능합니다. 주택이 공동명의일 경우 부부 모두가 가입해도 되고 한 사람만 가입해도 됩니다.
모기지 질병 보험 같은 경우에도 기본적으로 사고 또는 질병이 일정 기간 매월 납부해야 할 모기지 납부금액을 보험회사가 대신 납부하여 주는 것입니다.
은행에서 권유하는 모기지 보험 (Bank Credit insurance)의 단점은 보험 계약자와 수익자가 모두 은행이고, 또한 1년 정기보험이기 때문에 매년 보험료 인상 가능성이 있고요. 모기지 상환액은 반영되지 않습니다. 그래서 정기보험보다 보험료가 비싸죠.
은행의 모기지 보험의 장점은 신체검사 없이 빠르게 수속할 수 있는지만 그게 단점이기도 합니다. 정말 아프거나, 사망 시에 Claim 하면 Approval Rate가 정말 낮을 수 있기 때문입니다. 그 이유는 은행관계자들이 모기지 승인에 맞춰서 빠르게 수속하다 보니 절차상 건강질문을 많이 생략하는 경우가 있다고 합니다.
보험회사에서 모기지 보험 대신 정기보험에 가입할 경우, 보험의 수혜자가 모두 가입자와 가입자의 상속인이 되기 때문에 보험의 주인이 나와 가족이 될 수 있고요. 가입 시 확정된 보험료는 약정기간(10년, 20년 등등) 동안 보험료가 변동되지 않습니다. 또한 대출 기간에 은행을 변경해도 보험은 유지되기 때문에 새로 가입하지 않아도 되고요.
간단하게 아래 표로 정리해 보았습니다.
| 구분 | 모기지 보험(Bank Credit Insurance) | 정기 보험(Term life) |
| 계약자 및 수익자 | 은행 | 본인 및 가족 |
| 보험 성격 | 단체 보험 | 개인보험 |
| 보험 가입 기간 | 1년 | 정기보험(10, 15, 20, 30년 다양) |
| 보험료 | 갱신때마다 보험료 변동 | 만기까지 보험료 변동 없음 |
| 평균 보험료 | $100~$150 | $30~$50 |
| 사망 보험금 | 변동 불가 | 상환액에 적용 및 변동 가능 |
| 건강 검진 | 없음, 정말 아프거나, 사망 시에 Claim하면 Approval Rate이 낮을 수 있음(은행관계자들이 모기지 승인에 맞춰서 빠르게 수속하다 보니 절차상 건강질문을 많이 생략) | 연령에 따라 건강검진 대상자의 경우 받아야 할 수도 있음, 보통 방문 진단의 형태 |
| 판매자 | 은행 | 보험 |
항상 드리는 말씀이지만 꼼꼼히 따져 보시고 본인의 상황에 맞는 보험을 선택하길 바랍니다. 그럼 건강하세요!